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    南京POS機辦理

    存量博弈、垂直深耕,支付行業步入“深水區”

    admin 支付資訊 2020-06-24 567 0

    近日,知名數據分析公司易觀發布《2020中國第三方支付市場數字化發展專題分析》分析報告,針對支付行業進行了深入分析,涵蓋市場環境、產業分析、案例解讀、行業前景與發展建議等。

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    報告顯示,目前階段,我國第三方支付行業開始逐漸進入轉型深水區,2019年成為了行業深化變革元年,不管是平臺型巨頭還是獨立的第三方收單機構,均開始進行產業互聯網的布局,紛紛開始嘗試從傳統的支付企業向B端綜合服務商進行轉型。

    在可以預見的很長一段時間內,各家支付機構對B端市場的爭奪必將暗流涌動,行業競爭愈演愈烈。

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    增速放緩存量融合,支付機構開啟轉型變革

    2019年移動支付市場交易規模相較于2018年繼續穩定增長,但增速已連續兩年下降。

    2018年,移動支付市場交易規模達到1707526.8億元,年增長率達到56.5%,但相較于2017年208.7%的年增長率仍然有著顯著的下滑,而2019年增速繼續下滑至20%。

    易觀分析認為,基數較大為增速放緩的主要因素。

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    隨著衣食住行等高頻場景被逐一覆蓋,移動支付已經成為商業基礎工具。在國內用戶基數已經到一定量級的基礎之上,用戶還不斷受到紅包、打折促銷以及跨行業、跨場景聯動的激勵。支付工具的流量入口坐擁和商業基礎設施定位被進一步夯實。

    增速放緩的同時,支付領域存量市場也同時進行著存量博弈和融合。

    支付是場景行為極強的業務,微信支付和支付寶等在打車、外賣、共享單車、便利店等高頻支付場景展開激烈競爭,支付機構不斷布局多元化場景。但是面對線上線下復雜的交易環境和支付場景,支付巨頭也并非無所不能和贏家通吃。

    移動支付的快速下沉,支付機構開始對場景更加精準的深度服務挖掘。

    隨著移動支付場景滲透的提升,部分支付機構業務線條逐漸拓展至醫藥、美妝、生鮮、母嬰、教育、交通、校園、農產品等多個細分領域,同時在短視頻、直播、保險等行業也加大了開拓力度。

    頭部支付機構支付寶持續推廣數字金融產品,提升金融類產品交易規模;騰訊金融也利用微信社交優勢,加強轉化效率,提高商業交易。要想占據場景的絕對優勢,除了需要具備一定的綜合實力外還需要一點對B端的執念,才能在行業細分領域深耕細作,發揮更多的商業價值??v觀銀盛支付、易寶等獨立第三方支付機構更多是以產業支付為發展起點,在保證原有行業優勢的同時聚焦B端服務深耕行業垂直。

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    為了滿足大中小不同類型商戶和企業對支付產品的不同需求,銀盛支付在基本的支付服務基礎上,根據商戶特定需求搭載智慧營銷、經營等一系列個性化的增值服務,幫助商戶和企業更快地打通線上線下消費場景,更加高效地進行消費者的智能營銷和企業的精細化經營管理。

    目前,銀盛支付業務遍布全國,涵蓋房車行業、通訊行業、快消行業、教育行業、零售批發、餐飲行業、跨境電商、保險企業等行業。銀盛支付積極擁抱新技術,拓展技術應用場景,深入客戶業務和管理場景,圍繞客戶的需求,有效提升客戶的外向營銷效率和內向管理效能,充分激活客戶的商業價值。

    聚焦金融科技,支付機構深度賦能商戶

    伴隨人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、生物識別等技術的日趨成熟,作為金融與科技深度融合的產物,金融科技浪潮席卷全球成為當下持續性熱點,并且受到越來越多企業和個人的重視。

    螞蟻金服、微眾銀行、京東金融等互聯網金融巨頭早已開始了有關金融科技的布局。在第三方支付行業監管趨嚴、市場漸被瓜分完畢的背景下,拓展增值業務成為第三方支付企業的增收渠道之一,金融科技業務受到熱捧也就變得可以預見。

    普華永道發布的《2016年全球金融科技調查報告》顯示,彼時已經有84%的支付公司將金融科技作為自身的戰略核心,35%的支付公司已經創建了自己的金融科技子公司。同年,麥肯錫也發布報告稱金融科技企業已經遍布各個領域,尤其是支付。

    易觀認為,支付機構將會持續加大科技投入,加快支付數字化新基建建設與潛能釋放,使自身更加智能化、數字化,深入行業,深度賦能商戶企業,構筑產業支付時代的核心競爭力。

    去年3月份,銀聯董事長邵伏軍還曾公開表示,金融科技將給支付企業創造新商業模式。邵伏軍指出,科技一直為支付產業發展提供源源不斷的創新活力,以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈為代表的新技術快速發展,為支付領域帶來顯著變化,前臺更加便捷化,中臺更加智能化,后臺更加數字化成為趨勢。

    在分析金融科技為支付產業帶來的機遇,邵伏軍認為借助金融科技,支付產業可以助力金融機構更好地區分用戶特征、完成用戶畫像,更加精細化地提供金融服務。通過金融科技深層次應用,支付企業在商戶端能夠深入嵌入企業的供應鏈、服務鏈、金融鏈,在用戶端能夠深入到消費者決策和交易過程,通過提供更多服務,創造出新商業模式。

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    易觀此次報告中指出,銀盛支付作為首批獲得央行支付牌照的第三方支付機構,近幾年來聚焦金融科技升級,通過“支付+科技”持續深度賦能商戶,構建多元化產品體系,為商戶和企業提供深度的產品和服務賦能。

    據悉,銀盛支付自成立以來,已打造囊括全場景支付、多維度管理、金融服務、精準營銷四大方面的全方位支付產品和增值服務。近幾年來,更是聚焦金融科技,布局線下場景的同時,構建多元化的業務布局,深入到客戶的場景,為商戶和企業提供深度的產品和服務賦能。

    易觀報告中看到,面向小微商戶,銀盛支付以支付產品服務為主,推出滿足市場的智能支付終端,全方位的滿足商戶的支付需求,并不斷進行迭代升級。而針對企業客戶,銀盛支付根據企業的規模,結合場景和行業,推出了針對的解決方案服務。以中小企業為例,銀盛支付已推出“樂掃精靈”、“立碼收”、“銀盛E付”、“平臺通”等支付解決方案,其中“銀盛E付”是針對場景/企業定制開發的綜合支付解決方案,聚合主流支付方式,包括人臉支付,提供多樣且個性的增值服務,包括各類營銷及經營服務。

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    易觀報告也提到,現階段支付市場價值邏輯從平臺生態邏輯轉變為滿足企業個性化需求的行業解決方案的邏輯。銀盛支付針對行業企業用戶的行業解決方案,聚焦于行業,以支付科技為核心,提供基于銀盛支付生態的綜合解決方案服務。目前,重點行業解決方案包括了餐飲、保險、零售、教育等行業。

    早在一年前,銀盛支付就已經將自身定義為“場景金融科技服務商”。在2019中國(深圳)IT領袖峰會上,銀盛集團董事局主席林重成就透露,銀盛將通過金融科技的賦能,服務商業社會,服務中小微企業,做實實在在的金融科技賦能的實踐者。

    疫情之下,支付機構的挑戰與擔當

    疫情短期內對我國生產和居民生活造成了一定的沖擊,導致支付清算業務交易量相應下降,日??蛻敉卣?、商戶巡檢等涉及線下環節的業務均受到影響。

    在短期內,新冠肺炎疫情的爆發,和嚴格防控現實需要,線下經營活動大幅減少,原有的線下獲客場景和展業方式均難以展開,對線下支付業務造成嚴重沖擊,支付行業的支付交易規模受到影響,同時還面臨線上服務應對短期需中需求的運維壓力,跨境支付和刷臉支付業務壓力增大,支付風險管理難度加大等多重挑戰。

    受到疫情影響,線下經營活動難以開展,各行各業紛紛尋求線上化經營轉型,短期內刺激了大量的線上化服務集中需求,對支付機構數字化平臺和金融科技能力構成了挑戰。

    疫情也直接影響了部分類型支付業務的開展。以刷臉支付為例,疫情的爆發,使得人們帶上口罩,在這種情況下,用戶不使用刷臉支付,刷臉支付終端難以對用戶進行精確識別和提供良好的支付體驗,刷臉支付的使用和地推受到影響。

    在跨境支付業務方面,疫情全球大流行,各國相繼限制人員流動,對全球經濟和產業鏈造成了嚴重沖擊,我國跨境電商、出境旅游等行業受到較大沖擊,跨境支付壓力增大。

    不過在易觀看來,長期隨著疫情得到控制,經濟逐漸復蘇,疫情對支付行業的沖擊預計將逐步減弱。

    易觀指出,支付機構可以從五個方面推動數字化轉型:提升線上渠道服務能力;強化數字化賦能商戶;技術融合與升級;尋求新增長點,優化布局;金融科技風控應用。

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    疫情期間,各個支付機構相繼出臺多項舉措助力政府機構、商戶企業和消費者抗擊疫情,對恢復生產和消費起到了不可替代的積極作用。

    從整個第三方支付行業來看,支付行業覆蓋C端用戶、商戶企業的廣度與深度,是其他眾多行業難以企及的,這使得支付機構在消費券發放、健康碼通行等抗疫措施實施中不可或缺。同時,如今支付逐漸成為交易、服務的開始,第三方支付深耕行業數字化解決方案多年,擁有雄厚的數字化資源與能力,能夠有效賦能餐飲、零售等傳統行業數字化轉型,為消費者和商戶提供消費金融、供應鏈金融等增值服務,滿足疫情期間客戶的金融需求。

    疫情加深了線上線下融合的服務模式滲透。由于疫情防控的影響,線下商戶傳統經營模式難以開展,迫使其實現服務供給端的線上化。支付行業順勢而為推動數字化轉型,線上線下融合進一步提高,生活服務市場進入數字化紅利時代。

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    支付機構針對疫情期間商戶的困難與需求,利用自身科技和數字化能力,推出手續費減免、運營支持、金融服務、數字化服務方案等舉措幫助商戶復工復產,賦能商戶,滿足商戶數字化轉型需求。

    線下商家疫情期間經營困難,隨行付、銀盛支付等機構協同中國銀聯對小微商戶實行云閃付手續費優惠政策,共同開展補貼活動。在產品運營扶持方面,支付寶上線支付完成頁面廣告流量助力計劃,銀盛支付旗下樂掃精靈疫情期間免除開戶費。

    此外,根據中國支付清算協會披露的消息顯示,支付寶、財付通、銀盛支付、易寶支付、瑞銀信、合利寶、度小滿、網易寶等十余家支付機構做好防疫知識宣傳和反欺詐工作,協助防范和打擊那些利用疫情實施詐騙的犯罪活動。

    “積力之所舉,則無不勝也”。

    支付機構用各自的力量積極投身于防疫抗疫工作之中,切實踐行支付為民初心,彰顯了社會責任和企業價值

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